Hitelpiac zavaros
vizeken 2020 április
Sok ügyféllel, ingatlanos munkatárssal, ismerőssel beszéltem
a napokban. Sokunknak fordult egyet az élete az elmúlt hetekben, ügyfeleknek,
szolgáltatóknak egyaránt….
Azt, hogy milyen irányba megy az életünk a következő
hónapokban talán senki sem tudja, mint ahogy azt sem, merre tart a lakossági
finanszírozás hajója a jelenlegi zavaros vizeken. Én sem bocsátkozom
találgatásokba. Inkább igyekszem a lehető legérthetőbb módon összefoglalni a
lényeget.
Alaphelyzet-így áll a
lakossági hitelezés most…
A jó hír, hogy a hitelezési folyamatok működnek, de alaposan
lelassultak. A banki ügyintézők kevesebben lettek nem csak a fiókokban, hanem a
központokban is, ezért 1-2 kollégára nagyon sok feladat hárul. Ettől függetlenül,
érzik a dolog súlyát, gőzerővel dolgoznak, Igyekeznek mindent csinálni, egyedi
kamatkedvezményeket megkérni, szerződni, kalkulációkat készíteni. További
nehezítés, hogy a koronavírus helyzet miatt a leginkább érintett ágazatokban
dolgozókat most nem minden bank hitelezi, mint ahogy az egyéni vállalkozók és a
külföldön dolgozók sem feltétlenül hitelképesek jelenleg.
Az új kedvenc az
5.9%-os személyi kölcsön-vagy valami más…??
Igen. Most mindenki a maximum 5,9% THM-ű személyi
kölcsönökről beszél, ugyanis kedvező megoldást jelenthetnek az átmeneti
likviditási problémákkal küzdők számára. Ezek a személyi kölcsönök azonban
sokat veszítettek előnyükből a kormány utólag megjelenő részletszabályozását
követően, amely engedélyezte a bankok számára, hogy a kedvezményes, 5,9%-os THM
csak az év végéig éljen, ezt követen pedig a hiteldíj-mutató megemelkedhet.
Jelenleg az Erste Bank, az OTP Bank, a Budapest Bank és a
K&H Bank kínál ilyen, 2020. december 31-ig kedvező THM-ű konstrukciót. A
Takarékbank egyedüliként még most is olyan személyi kölcsönt kínál, aminél a
THM végig fix, ám kérdés hogy ez mikor változik, illetve ez a termék nem
mindenki számára elérhető.
Bár a 9 hónapnyi alacsonyan tartott törlesztő biztosan nagy
előnyt jelent most sokaknak, mindenképp érdemes átgondolni, hogy a 2021-től
érvényes, magasabb törlesztőt is ki tudjuk-e gazdálkodni a futamidő végéig.
Mi lehet az
alternatíva?
Mit tehet az, akinek több hitelre van szüksége, esetleg
szeretne hosszabb futamidőt, például azért, hogy a havi törlesztőt ezzel
lecsökkentse? És vajon van olcsóbb megoldás az 5.9%-os személyi hiteleknél?
Fontos tudni, hogy jelenleg több bank is kínál 6% alatti
THM-mel szabad felhasználású jelzáloghitelt, mégpedig a most legnépszerűbb fix
10 éves kamatperiódussal. A jelzáloghitelek előnye a nagyobb maximális
hitelösszeg, valamint a jobban elnyújtható futamidő, ám hátrányuk a hosszabb
(1,5-2 hónapos) átfutási idő, a magasabb induló költség, valamint az, hogy itt
mindenképp szükség van ingatlanfedezet bevonására.
A személyi kölcsönök
ezzel szemben egy-két hét alatt megérkezhetnek a számlára, az induló költség
pedig alacsonyabb, hiszen nincs szükség értékbecslésre, közjegyző
igénybevételére valamint földhivatali ügyintézésre. Sok bank óvatosabb az
értékbecslés során mint régebben, vagyis a jogszabály által biztosított 80%-os
fedezeti arány helyett inkább 50-70%-ig hiteleznek. Mi hitelügyintézők azt is
tapasztaljuk, hogy ugyanakkora jövedelemre most kevesebb maximális havi törlesztőt
engednek meg a bankok az adósoknak.
Akkor melyik hitelterméket
érdemes választani?
Nyilván minden hitelfelvevőnek más és más lesz az ideális
megoldás. Azt gondolom, most maximálisan felértékelődik a hitelügyintézők szerepe,
akik minden bank termékét jól ismerik, minden banki ügyintézővel személyes, jó
kapcsolatban vannak, és mindent elkövetnek annak érdekében, hogy az
ügyfeleiknek a leginkább személyre szabott ajánlatot adják.
Csak keressetek, keressenek bennünket bátran!
Mindenkinek kitartást, a következő hetekre!
Szegedy Hajnalka
Back office vezető / hitelügyintéző
+36706103918
/forrás:Bankmonitor/